Omaehtoinen luottokielto on työkalu, jolla voit itse rajoittaa omaa luotonottokykyäsi. Se on suosittu keino esimerkiksi silti, kun haluat suojautua impulsiivisilta lainapäätöksiltä tai identiteettivarkauden riskiltä. Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä luottokielto tarkoittaa ja milloin siitä on hyötyä.

Mikä on omaehtoinen luottokielto?

Omaehtoinen luottokielto on kuluttajan itse pyytämä merkintä, joka estää tai vaikeuttaa uuden luoton myöntämistä hänen nimissään. Kun luotonantaja tarkistaa hakijan luottotiedot ja huomaa voimassa olevan luottokiellon, sen tulisi kieltäytyä myöntämästä uutta luottoa ilman erityistä lisävarmistusta.

Miksi joku hakisi itselleen luottokiellon?

• Talouden hallinnan tueksi – jos huomaat, että sinulla on taipumus ottaa liikaa pikavippejä tai kulutusluottoja, luottokielto toimii konkreettisena esteenä.
• Identiteettivarkauden ehkäisyyn – luottokielto vaikeuttaa sitä, että joku muu ottaisi lainaa nimissäsi varastetuilla henkilötiedoilla.
• Ennaltaehkäisevänä toimena – osa hakee luottokieltoa jo ennen kuin taloudelliset ongelmat ovat edes alkaneet, puhtaasti varotoimena.

Miten haet omaehtoisen luottokiellon?

Luottokielto haetaan yleensä suoraan luottotietoyhtiöltä, kuten Suomen Asiakastiedolta. Prosessi tehdään vahvalla tunnistautumisella, ja kielto tulee voimaan rekisterinpitäjän ilmoittamalla tavalla. Ennen hakemista kannattaa tarkistaa omat luottotietosi, jotta tiedät lähtötilanteen.

Onko luottokielto peruuttamaton?

Ei. Luottokiellon voi yleensä myös peruuttaa myöhemmin, jos tarve luoton hakemiselle muuttuu. Peruutusprosessi vaihtelee rekisterinpitäjän käytäntöjen mukaan, joten kannattaa tarkistaa tarkat ohjeet suoraan palveluntarjoajalta.

Mitä eroa on luottokiellolla ja maksuhäiriömerkinnällä?

Nämä sekoitetaan usein keskenään, mutta ne ovat täysin eri asioita. Maksuhäiriömerkintä syntyy maksuongelman seurauksena eikä ole kuluttajan itse valitsema. Luottokielto sen sijaan on vapaaehtoinen, ennakoiva toimenpide, joka ei liity mihinkään aiempaan maksuhäiriöön.

Kannattaako luottokielto ottaa?

Jos tunnistat itsessäsi riskin ottaa harkitsemattomia luottoja, tai haluat suojautua identiteettivarkaudelta, luottokielto voi olla hyödyllinen ja maksuton keino. Huomioi kuitenkin, että kielto voi vaikeuttaa myös perusteltuja lainatarpeita, kuten lainojen yhdistämistä, joten kannattaa punnita hyödyt ja haitat omassa tilanteessasi.

Usein kysytyt kysymykset

Onko omaehtoisen luottokiellon hakeminen maksullista?

Palveluntarjoajat tarjoavat tämän tyypillisesti maksuttomana kuluttajapalveluna, mutta tarkista aina ajantasainen käytäntö suoraan rekisterinpitäjältä.

Estääkö luottokielto täysin kaiken lainan saamisen?

Sen tarkoitus on vaikeuttaa ja hidastaa luoton myöntämistä, mutta käytännön toteutus riippuu luotonantajan omista prosesseista.

Voiko luottokiellon perua nopeasti, jos tarvitsen yllättäen lainaa?

Peruutus ei yleensä tapahdu välittömästi, joten luottokieltoa ei kannata ottaa, jos odotat tarvitsevasi luottoa lähiaikoina.

Yhteenveto

Omaehtoinen luottokielto on maksuton ja vapaaehtoinen tapa suojautua harkitsemattomilta luotoilta ja identiteettivarkaudelta. Se ei ole sama asia kuin maksuhäiriömerkintä, ja sen voi yleensä myös peruuttaa myöhemmin – peruutus voi kuitenkin viedä aikaa, joten kannattaa harkita tarkkaan ennen hakemista.

Tämä artikkeli on yleistä tietoa, ei yksilöllistä talousneuvontaa.